国内首个“以房养老”保险产品获批

本文摘要：3月27日，保监会国家发改委了快乐人寿的《快乐房来宝老年人住房偏移抵押养老保险（A款）》保险条款。这是国内首个保险公司获批的“以房养老”产品。快乐人寿“吃螃蟹”偏移抵押养老保险是一种将住房抵押与终生养老年金保险结合的创新型商业养老保险业务，即享有房屋几乎产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，之后享有房屋占据、用于、收益和经抵押权人表示同意的处置权，并按照誓约条件发给养老金以后身故；老年人身故后，保险公司取得抵押房产处置权，处理扣除将优先用作支付养老保险涉及费用。

3月27日，保监会国家发改委了快乐人寿的《快乐房来宝老年人住房偏移抵押养老保险（A款）》保险条款。这是国内首个保险公司获批的“以房养老”产品。快乐人寿“吃螃蟹”偏移抵押养老保险是一种将住房抵押与终生养老年金保险结合的创新型商业养老保险业务，即享有房屋几乎产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，之后享有房屋占据、用于、收益和经抵押权人表示同意的处置权，并按照誓约条件发给养老金以后身故；老年人身故后，保险公司取得抵押房产处置权，处理扣除将优先用作支付养老保险涉及费用。去年6月23日，保监会发布《中国保监会关于积极开展老年人住房偏移抵押养老保险试点的指导意见》，老年人住房偏移抵押养老保险（又称“以房养老”）试点月启动。

北京、上海、广州及武汉将自2014年7月1日起积极开展试点。过去的这9个月，虽然有几家保险公司也在做到试点方案，但不管是保监会还是保险公司都是慎重前进。此次快乐人寿做到一个“吃螃蟹的人”，保险学者庹国柱回应，这继续会导致过于大的震撼。

因为目前我国的房地产市场不是一个平稳的市场，在这种条件下，想要参予“以房养老”的人和保险公司都会十分慎重。此外，“以房养老”牵涉到保险公司要给参予老人的房子展开估价，在房价有可能变动的情况下，如果双方（保险公司和老人）定价没谈拢就办不成。从快乐人寿“以房养老”的保险条款来看，投保范围为年龄为60周岁（不含）至85周岁（不含）之间的自然人。在投保时，投保人与快乐人寿誓约基本养老保险金额，该金额基于所抵押房屋的评估价值，并在考虑到抵押房屋的优惠、长年预期电子货币、预期的被保险人平均值存活年限、利率、终生保险费的成本等因素后确认。

最先在国内明确提出“以房养老”概念的原快乐人寿董事长、中国房地产开发集团理事长孟晓苏去年在拒绝接受新京报记者采访时回应，房价长年不会上涨，但快乐人寿算不出来房价究竟是要涨多少倍。因此就经常出现了现在的这个解决方案：非参予型。在房价下跌的部分，保险公司不参予共享房屋电子货币收益。试点人数已够从目前来看，广泛达成协议的共识是，“以房养老”不是大众产品，只是一种补足养老的手段。

回应，庹国柱指出，现在这个市场有多大很差估算。快乐人寿大力尝试，拿走产品是很好的，但是能做到几单，能制成怎样很差说道，有多少人号召是下一步要关心的。此前孟晓苏讲解，“目前试点所必须的数量都不够了。老人，尤其是无子女老人社会各界来参予。

北京的老人有不少来去找我们，还包括剧作家，教授都不少。”孟晓苏还回应，现在快乐人寿的产品基本上面临的都是“房改房”的老人，显卖商品房的不多。

同时发售试点之后，并不是立刻所有老人都能享用。试点时期针对北京的“三低老人”：高房价地区，低潜质房屋，高素质人群。庹国柱回应，目前快乐人寿迈进第一步，以后渐渐累积经验，边中举边看，但是这事难道10年内有多大的动向都很难说。

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